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P2P“变形”风险大遭整顿

发布时间:2013-08-12 18:58:40 来源:卡盟网 浏览次数:15 次

日前,根据相关媒体报道,重庆地区对P2P(即个人通过第三方网络平台相互借贷)行业进行了一系列整顿,有关部门对5家涉嫌非法集资的P2P公司做出相关处罚,其中一家公司已被注销,其余4家被要求逐笔清退现有的债权债务,共计4.86亿元。

据了解,此次整改主要是针对此前调研过程中发现的一些已经“变形”的P2P平台业务,脱离以资金供需撮合为主的经营模式,而涉嫌吸收公众存款、发放贷款,以及发行单用途预付卡等。

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“P2P领域存在的诸多问题会逐渐浮出水面,2013年会是行业洗牌的一年,会打击掉一批借P2P平台进行违法犯罪活动的团伙,还会有一些相互兼并整合的行为。”中央财经大学金融法研究所所长黄震接受经济导报记者采访时表示。

风险难把控

根据资料显示,对5家在重庆开展P2P网络贷款业务的中介机构的调查发现,2家在重庆注册的外地公司将债权包装成理财产品,通过网络和实体店向社会公众销售,年收益率在12%-20%之间,社会公众资金直接进入公司账户或法定代表人个人账户,账户月资金达1000万元以上。3家重庆本地公司账户也存在接受个人汇款情况,目前能确定的汇款人有1374人,年账户资金交易量超过4亿元。P2P网络贷款平台由单纯的“资金供需撮合”逐步演变为吸收存款、发放贷款的机构。

对此有业内人士向导报记者分析称,在上述过程中关键问题是信息的不透明,理财人将资金借出,但除了知晓收益率高达20%以外,并不能掌握资金去向,也不了解贷款期限,所以风险非常大且难以把控。

黄震认为,信用危机是P2P网贷平台面临的比较大的挑战,网贷公司一定要专注做平台,坚持不非法集资、不直接放贷、不提供担保。

另外,还发现有个别P2P网络贷款平台代理商家向社会公众销售预付卡,该预付卡能在企业集团所经营的中国死海、北京水立方戏水乐园、丰台水立方、重庆龙门阵旅游度假区使用。预付卡面值5000元,按照8折销售,到期未使用部分可按照年收益率12%进行回购。商家通过中介机构向社会公众销售预付卡实际已成为其新型集资手段。

“类似这样的线上业务重心移到线下,明显异于常规传统的P2P业务,这种"变形"的P2P业务隐藏着巨大的金融风险,甚至会存在诈骗。”上述业内人士说。

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